银行提前还贷利息怎么算?原来提前还贷这样做利息更少!

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小明去年1月买了一套价值100万的房子,付了30%首付,贷款70万,贷款年限20年。按目前的最新的基准利率4.9%,用等额本息还款来算,月供为4581.11元,20年利息399466元。 [本文来自:www.tt44.com]

目前小明有20万闲钱,准备拿出一部分来提前还贷,此前已还款54973.3元,其中本金21143.97元,利息33829.33元,以下为五种提前还款方式对比:

1.所剩贷款一次性全还清

若小明选择全部提前还贷,那么需要还681628.03元,其中利息2772元。

与原来相比:节省利息=399466-33829.33-2772=362864.67元,即36.29万元。

2.部分提前还贷,月供不变,缩短还款期限

若小明提前还款10万元,仍旧保持目前的月供水平即4581.11元,贷款期限缩短为15年9个月。

与原来相比:现在每月4581.11中仍有985.73元为利息。

节省利息=399466-33829.33-985.73*161个月=128303.63元,即12.83万元。

3.部分提前还贷,减少月供,还款期限不变

若夏明提前还款10万元,贷款期限不变,还剩19年,月供减少为3904.48元。

与原来相比:月供减少,利息比例上升,月供中有1564.09元为利息。

节省利息=399466-33829.33-1564.09*202个月=49690.73元,即4.97万元。

4.部分提前还款,减少月供,缩短还款期限

提前还款10万元,月供减少为4547.8元,还款期限缩短为18年。

与原来相比:接下来总共还需支付利息239704.89元。

节省利息=399466-33829.33-239704.89=125931.78元,即12.59万元。

5.部分提前还款,增加月供,缩短还款期限

若小明提前还款10万元,月供增加为6639.46元,还款期限缩短为10年。

与原来相比:接下来总共还需支付利息138161.47元。

节省利息=399466-33829.33-138161.47=227475.2元,即22.75万元。

对比结果:

36.29万元>22.75万元>12.83万元>12.59万元>4.97万元

由以上对比结果可知,一次性还清所剩贷款最划算,其次是增加月供的同时缩短还款期限。

从小明的经济情况来看,目前他不具备一次性还清所剩贷款的能力,但即使提前还贷,手里的钱也比较充裕,所以可以考虑增加月供的同时缩短还款期限。

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